PANORAMA DE VIVIENDA, ALENTADOR, COINCIDEN EXPERTOS
Si renta casa, podría ser candidato a una hipoteca
Pagar una renta supone un desembolso periódico que podría ser
equiparable al pago de un crédito.
Tener un hogar propio es la meta a largo plazo que
quizá más escuchemos entre la familia o los amigos, dado que no sólo funciona
como un techo bajo el que vivir, sino como un patrimonio que brinda prosperidad
económica para el futuro.
Por ello, si usted se encuentra rentando, probablemente se haya
preguntado si sus condiciones financieras y las del mercado son las adecuadas
para ser candidato a un crédito hipotecario.
Si lo ha escuchado como un rumor, los expertos coinciden: las condiciones son
extraordinarias para adquirir una hipoteca y conminan a aprovecharlas mientras
duren.
“Adquirir un crédito para vivienda en este momento es muy benéfico para
los clientes; son las mejores tasas que hemos visto en décadas y en un frágil
contexto, donde pueden incrementar, probablemente las hipotecas reaccionen en
consecuencia”, puntualiza Eduardo Messmacher, director ejecutivo de Canales y
Distribución de HSBC México.
El experto detalla que el panorama ofrece a los consumidores la
oportunidad de fijar una tasa tan competitiva como las que existen en el
mercado —en algunos casos menores a 8.5%— hoy a 20 años; por ejemplo, “asegurar
los pagos de su crédito hipotecario con estas tasas es una oportunidad única
para las familias”.
En este sentido, exhorta a comparar cuánto le cuesta rentar y cuánto
comprar, no sólo ahora sino en los siguientes 20 años. “El comportamiento del
precio de las rentas muy probablemente se incremente con la inflación”, advierte
Messmacher.
Comprar versus rentar
“Rentar ofrece pocos beneficios, generalmente para quien busca cumplir
una necesidad momentánea de vivienda”, comenta Gonzalo Cosgalla, director de
Operaciones de Tu Hipoteca Fácil.
Además, para personas cuyo trabajo supone un constante cambio de
domicilio, existe la posibilidad de deducir impuestos de la renta para
favorecerse fiscalmente, matiza.
Sin embargo, Cosgalla encuentra más contras en rentar una vivienda que
beneficios, empezando porque el dinero destinado no le ayuda a formar un
patrimonio ni a crecer a futuro.
“Actualmente, entre comprar y rentar ya no existe una gran diferencia
en precios; como la renta también supone pagos periódicos, el crédito
hipotecario se puede equiparar en cierto momento con una renta”, destaca.
En tanto, los beneficios de hacernos de una casa cubren con la
necesidad primaria de tener un hogar propio, y a la vez enriquecer a su
familia, y los contras se perciben más bien como obligaciones en el
mantenimiento del inmueble, pago del crédito y de servicios, añade.
La importancia del enganche
Dadas las condiciones del mercado, la banca comercial ofrece tasas
hipotecarias fijas que en algunos casos no rebasan 8.45%; sin embargo, esto
lleva a que soliciten un mayor porcentaje de enganche respecto del valor total
de la propiedad de su interés, lo que convierte al ahorro en una prioridad.
“Es recomendable tener un monto equivalente a por lo menos 20% del
inmueble que quiere comprar. Entre mejor enganche tenga, mejores condiciones le
ofrecerá su banco”, destaca el experto de Tu Hipoteca Fácil
Por su parte, Freddy Domínguez, cofundador de Compara Gurú, añade que
las condiciones en el mercado crediticio son justas para una hipoteca, siempre
y cuando se combine el costo de la hipoteca con un enganche de por lo menos
20%, coincide.
“Si te financian la totalidad del costo de un departamento de 1 millón
de pesos, por ejemplo, las condiciones se vuelven ambiguas en tasas de interés;
no obstante, si ofrecemos un monto interesante de anticipo, las condiciones
pueden jugar a nuestro favor”, añade.
Considere su situación
Tome en cuenta las siguientes recomendaciones de los expertos antes de
considerar adquirir un crédito hipotecario:
- Tener un enganche que represente por lo menos 20% del valor total del inmueble que desea adquirir.
- Por lo menos un año de antigüedad en su empleo; tres son los recomendados.
- Ser mayor de 25 años.
- Poder acreditar una buena solvencia con estados de cuenta o declaraciones de impuestos, así como un buen comportamiento en el pago de otros créditos.
- Cerciorarse de que el crédito sea en pesos para que no tenga variabilidad la moneda.
- Las personas que cotizan en el Infonavit o Fovissste pueden cofinanciar junto a los bancos la adquisición de la vivienda.
- Tener claro cómo funcionan las tasas de interés y el comportamiento de cada una de ellas, que para las condiciones del mercado, la tasa fija es la más recomendable.
- Entre más largo sea el plazo del crédito, la mensualidad es más baja. Lo recomendable son los plazos de 15 años y se combine el enganche con el crédito hipotecario.
- Hay instituciones que al otorgar el crédito cobran por administrarlo. Pregunte si puede ser su caso.
- Pregunte por la comisión por apertura, pues hay entidades que cobran cantidades que van desde 1 hasta 1.5 por ciento.
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Gracias JUAN TOLENTINO MORALES
