VERDADES DEL CRÉDITO HIPOTECARIO DE LIQUIDEZ

¿En que momento  un crédito de liquidez es útil?

Me queda claro que existen muchos mitos y leyendas sobre el crédito hipotecario, pero también estén realidades bien ganadas por el uso inadecuado de lo que conocemos como “hipotecar mí casa” o el crédito de liquidez.

            Un error frecuente entre quienes tienen “totalmente pagada su casa” es pensar
que es el Patrimonio familiar y que no debe ponerse en riesgo por ningún motivo
ya que es la herencia a los hijos.

            ¿Cuántas personas conoces que teniendo su casa de digamos $2’500,000 en adelante “totalmente pagada” no la utilizan para generar riqueza?  Pensemos en un profesionista que después de 10 años de práctica profesional necesita invertir en su despacho, consultorio, clínica, etc, digamos $1’000,000 para ponerse al día, mantener su práctica y continuar su crecimiento. Resulta que el profesionista tiene una muy buena calidad de vida pero no tiene ahorros o quizás los que tiene son el “colchón por si se necesitan”. Entonces tiene tres opciones. La primera es utilizar los ahorros, asumiendo que los tiene; la segunda es tomar un crédito de liquidez sobre su casa para hacer la inversión en su negocio que conoce desde hace mas de 10 años; y la tercera es no correr
“riesgos” y entonces no adecua su práctica profesional.

            Si tú fueses el profesionista y tomas la primera opción te quedas sin tu “colchón” y continúas creciendo, lo cual no es mala idea porque sigues creciendo.  Si tomas la tercera
entonces no crecerás y te estancarás con una práctica relativamente exitosa, sin embargo, si tomas la tercera que implica hipotecar tu casa, entonces  adecuas tu negocio, conservas tu casa y continúas creciendo y así pagas el crédito hipotecario.

            No te estoy sugiriendo que corras a hipotecar tu casa para cometer una irresponsabilidad de invertir en la bolsa, invertir en un negocio que no conoces, comprar un barco, viajes, coches, etc como se hizo en Estados Unidos. Te estoy recomendando que utilices tu activo ocioso para que produzca riqueza que de otra forma se queda enterrada. Es mas, usa tu casa para pagarle a tu hijo la carrera, maestría, etc. Invierte en tu
familia hoy, la herencia de la casa en un evento futuro que contribuirá esté o no hipotecada la casa. Recuerda que si mueres y la casa está hipotecada existe un seguro de vida que liquida el crédito en caso de muerte del acreditado. Como decía un maestro muy querido en la carrera “muerto el perro se acabó la rabia”.

            Como referencia, si tomas un crédito hipotecario puro de liquidez por $1’000,000 a 15 años, estarás pagando mensualmente más o menos $15,000 fijos. Ojo, solo debes $1’000,000 del valor total de $2’500,000 por lo que en caso de que te fuera MUY mal, es decir que no puedas pagar las mensualidades de $15,000, lo peor que te puede pasar es que vendas tu casa y compres una de menor valor. 

La realidad es que ningún profesional va a perder su casa por $15,000 mensuales cuando utilizaste el $1’000,000 para crear riqueza en el negocio que ya conoces por más de 10 años. Esto se llama invertir con riesgos calculados. ¿Por que? Muy simple, estas invirtiendo en un negocio que conoces, que has desempeñado durante un tiempo razonable, sabes cuales son tus necesidades reales de capital, conoces los riesgos, conoces el mercado y tu participación en el mismo, es decir tienes los elementos necesarios para tomar
una decisión informada lo que reduce significativamente tu riesgo de “hipotecar tu casa”.

En mi opinión, tenemos que aprender en México a utilizar nuestros activos inmobiliarios en forma racional y no pasional para que te permitan crecer en forma ordenada, ya que de lo contrario “por no poner la casa en riesgo” dejarás pasar oportunidades de crecimiento profesional que tu casa “totalmente pagada” no te va a retribuir.

Por último, quiero comentarte que además de lo platicado en este artículo, existen varias opciones diferentes de crédito hipotecario que podemos utilizar para diseñar un producto específicamente para tu perfil.

Fernando Soto-Hay Pintado

Tu Hipoteca Fácil

Director General